最後に現金で支払ったのはいつだったか覚えていますか?記憶が薄れても心配しないでください。あなたは一人ではありません。私たちは静かにキャッシュレスの世界、そして地球上の中央銀行に向かって進んでいます（そのうちの90%（少なくとも）準備中です。何で？それは、私たちの愛する国の通貨のデジタル版を作成することです。しかし、私たちは財布の中でくしゃくしゃになった紙幣に本当に別れを告げる準備ができているのでしょうか?
中央銀行デジタル通貨: 概要
最近の報告によると、 国際決済銀行 (BIS), 世界の中央銀行の90%以上が中央銀行デジタル通貨（CBDC）の導入を検討しています。。この動きは、ますますキャッシュレス化が進む社会に向けた大きな前進を意味します。
CBDC は新しい通貨ではなく、既存の国の通貨をデジタル表現したものです。たとえば、欧州の CBDC は 1 ユーロとまったく同じ価値を持ち、あらゆる意味で法定通貨とみなされます。
CBDC は 2 つの主要なカテゴリに分類されます。 小売、消費者による日常使用を目的としたもの、およびそれら 卸売、金融機関向けに予約されています。
リテール CBDC、キャッシュレス世界への主要な道
リテールCBDCは、販売時点での購入を可能にし、機関への支払いを容易にし、個人間の送金を可能にするように設計されています。
ほとんど（すべてではない？）の中央銀行は、これらのデジタル通貨に利子を課さないことを検討しており、この点ではデジタル通貨を物理的な現金と同様にしています。その逆は、私にとっては率直に言って不合理に思えるでしょう。
キャッシュレスはい、キャッシュレスいいえ: 4 つのボーナスと 2 つのペナルティ
中央銀行デジタル通貨の導入は、少なくとも 3 つの異なる利点と 2 つのかなり大きな問題を引き起こす可能性があります。ほとんどジレンマです。 4 つの利点 (1 つは非常に興味深いので、次の段落で説明します)。
- デジタル化が進む経済において中央銀行マネーの役割を維持する。
- 金融政策の有効性を維持する。
- 国境を越えた支払いをより速く、より安くします。
- スマートコントラクトを非常に効果的に推進します。
懸念は相反するものであるため、非常に広範囲に及びます。トランザクションが匿名でない場合、プライバシーの問題が発生する可能性があります。もし完全に匿名であれば、違法行為が促進されてしまうでしょう。どうすればこの状況から抜け出せるでしょうか？
CBDC とスマートコントラクト
CBDC の最も有望な用途の 1 つは、スマート コントラクトの分野です。これらは、契約の交渉または履行を促進、検証、強制する IT プロトコルであり、場合によっては契約条項の部分的または完全な除外を許可します。
CBDC は、プライベート ステーブルコインの制限を克服し、スマート コントラクトの信頼できる基盤を提供する可能性があります。
仮想通貨でできることは何でも、CBDC ならもっとうまくできるはずです。
ヒョン・ソンシン、BISのチーフエコノミスト
そしてヨーロッパは？彼は使う？
ヨーロッパで、「」として知られるユーロデジタル通貨プロジェクトデジタルユーロ』は現在準備段階です。欧州中央銀行 (ECB) は、約 3 年間続く準備段階に進むことを決定し、最終的に最終決定が下されることになります。デジタル ユーロは、ユーロ圏のすべての居住者が無料で利用できる電子支払い形式で、オンラインおよびオフラインの支払いに使用でき、高度なプライバシーが保証されます。.
アメリカでは、 「デジタルダラー」プロジェクトはまだ議論と研究の段階にあります。ジョー・バイデン大統領は2022年にデジタル通貨の可能性に関する研究を促進する大統領令を出したが、発行に関する具体的な計画はまだない.
キャッシュレスの未来: 最終的な考慮事項
世界がますますキャッシュレス社会に向かって進む中（彼らがどう思うかは誰にもわかりません） 日本人)、CBDC は金融環境における大きな進化を表しています。これらは効率、スピード、金融包摂の点で潜在的な利点をもたらしますが、プライバシー、セキュリティ、商業銀行の役割に関して重要な疑問も生じます。
完全なデジタル経済への移行はすぐには実現しませんし、障害がないわけでもありません。中央銀行は、こうした変化が長期に及ぼす影響を認識し、慎重に対応を進めている。消費者にとって、キャッシュレスの未来の見通しは利便性の向上と新たな機会をもたらす可能性がありますが、そのためには新しいテクノロジーへの適応とその影響の理解も必要になります。
要約すると、ブラックスワンが起きない限り、物理的な現金は「消滅の危機に瀕している」が、それはゆっくりと徐々に別れていくだろう。近い将来、紙幣のカサカサ音が完全に消えることはないかもしれませんが、私たちが新たな金融時代に入りつつあることは明らかです。 CBDC は、デジタルマネーがますます標準となる世界に向けた重要な一歩を表します。消費者および国民として、これらの動向について常に情報を入手し、逆効果を防ぐためにこれらの新しい形式のお金がどのように導入および規制されるべきかについての議論に積極的に参加することが重要です。
